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Las hipotecas son uno de los productos financieros más comunes y conocidos por el ciudadano de a pie. Sin embargo, los préstamos hipotecarios, son más complejos de lo que aparentan a simple vista. ¿Quién, en su círculo de amigos o de familiares, no conoce casos de personas que tienen problemas con sus hipotecas, a causa de una cláusula abusiva, un interés elevado o una vinculación excesiva? El comparador financiero HelpMyCash.com nos advierte de 5 errores que no debemos cometer a la hora de firmar una hipoteca.
1- No acudir solo a nuestro banco de toda la vida
Uno de los errores más habituales, bien por falta de tiempo o bien por desconocimiento financiero, es confiar en que nuestro banco nos ofrecerá la mejor hipoteca y así no perder tiempo en acudir a otras entidades. En realidad, para encontrar las mejores hipotecas baratas hay que comparar varias ofertas al mismo tiempo. Solo así podremos contrastar las condiciones de cada una.
2- No fijarnos solo en el interés
Sin ninguna duda el interés es uno de los elementos que más impacto tienen en el importe del préstamo hipotecario. En realidad es el precio que pagamos porque el banco nos financie. Sin embargo, no es el único factor determinante. En algunas ocasiones, los bajos intereses están supeditados a una excesiva vinculación, que a la larga incrementará el precio de la financiación. Por lo tanto, además de en el interés, debemos fijarnos en la vinculación y en la comisiones que incluye la hipoteca.
3- No atarnos excesivamente a la entidad
Las hipotecas con intereses bonificados premian al cliente con una bajada del interés en su hipoteca a cambio de contratar productos vinculados. Normalmente, estos seguros de vida, de hogar, de desempleo, etc. suelen tener un valor más elevado que el que pueden alcanzar en los canales de contratación habituales. Por lo que debemos valorar qué es más interesante, una hipoteca con un interés muy bajo y excesiva vinculación o un préstamo hipotecario sin vinculación y un interés un poco superior.
En realidad, depende de la necesidad del consumidor, puede que ya dispongamos de estos servicios o que nos encontremos en su búsqueda. El comparador HelpMyCash.com no recomienda contratar una hipoteca con más de 2 productos vinculados con coste.
4- No aceptar una oferta sin entender las condiciones
El banco y el notario tienen la obligación de explicarnos las condiciones del préstamo hipotecario. Por lo que debemos leer todas las condiciones de la hipoteca y demandar a la entidad que nos aclare los puntos en conflicto.
Es más, tenemos derecho a solicitar al banco la FIPER (ficha de información personalizada) y la oferta vinculante, y el banco tiene la obligación de ofrecérnoslas. En la FIPER aparecerán unas condiciones que no vinculan al banco, pero es una oferta personalizada que se aproxima a la hipoteca que podrían ofrecernos en función de nuestro perfil. La oferta vinculante sí vincula al banco, por lo que todas las condiciones que se reflejen en ella deben aparecer en el contrato.
Es nuestra obligación conocer todas las condiciones que se reflejen en ambos documentos, para así evitar sorpresas como cláusulas suelo.
5- No firmar el contrato sin comprobar que las condiciones son las pactadas
Antes de firmar el contrato, tenemos que leer el documento (el banco debe entregárnoslo como mínimo 3 días antes de la firma) y comprobar que en él aparecen todas las condiciones que se reflejaron en la oferta vinculante.
Si no coinciden, tenemos derecho a exigir al banco la modificación del contrato hipotecario y su adecuación a los términos reflejados en la oferta vinculante.
