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Las restructuraciones de hipoteca fue una solución que se generó con el Código de Buenas Prácticas (CBP) que el Gobierno aprobó en el 2012 para forzar a la banca a buscar una solución para las familias vulnerables con problemas para pagar su hipoteca.
El Código en sus cinco años de vigencia, según los datos del Ministerio de Economía, a se ha usado en 45.697 ocasiones, la mayoría de ellas han sido mediante reestructuración de la deuda pendiente (38.595), también se han dado 7.095 daciones en pago y solo 7 quitas de deuda
De todas esas cifras, 5.223 operaciones se han llevado a cabo entre julio y diciembre del año pasado, un dato muy positivo según el organismo liderado por Luis de Guindos. “Se observa una reducción de las solicitudes de reestructuración de deuda a través del CBP en correlación con el impulso de la economía española. En total, en el segundo semestre de 2016 se han recibido 9.239 solicitudes frente a las 17.306 del primer semestre”, explica el informe. Dicho de otro modo: en solo medio año el número de peticiones se ha desplomado un 46,6% gracias a factores como la mejora económica, la creación de empleo y los bajos tipos de interés que reinan actualmente en la eurozona.
La última cifra oficial es la más baja desde el año 2013. A pesar de que por aquel entonces los datos no se recogían por semestres naturales, sí que observamos que entre abril y septiembre de dicho ejercicio se llevaron a cabo 5.468 solicitudes, prácticamente la mitad que entre julio y diciembre del año pasado. Es más, en los nueve primeros meses de vida del código, el número de solicitudes ni siquiera llegó a 4.400.
Por regiones, hay pocas novedades: las autonomías que siguen liderando las solicitudes son Andalucía, Cataluña y Comunidad Valenciana, mientras que a nivel provincial Barcelona y Sevilla son las primeras del ranking, una tendencia que se viene observando desde principios de 2015, aunque Valencia ha sustituido a Madrid en la tercera plaza. Otras de las características comunes en las solicitudes es que su deuda hipotecaria se encuentra entre los 100.000 y los 150.000 euros y que el tipo medio de sus préstamos se supera el 2%.
Economía también recuerda que no todos los deudores hipotecarios están protegidos por el Real Decreto-ley aprobado en marzo de 2012. Éste solo puede beneficiar a los que son los titulares de préstamos o créditos con garantía hipotecaria, que se encuentran con dificultades sobrevenidas para hacer frente a los pagos de sus préstamos y las cuotas a pagar superan el 50% o 40% de sus ingresos. Según la norma actual, quienes cumplan estas características pueden solicitar una reestructuración de su deuda, una reducción de la misma de modo que disminuya el importe de sus cuotas o, en último término, entregar la vivienda quedando cancelada la deuda.
