Cómo negociar la hipoteca para no pagar el doble por tu vivienda

Las personas dispuestas a comprar una vivienda muchas veces cometen el error de centrarse en negociar el precio de la casa, pero se olvidan de pelear por mejorar las condiciones de la hipoteca. Si no se negocia una buena hipoteca o se cometen errores de planificación, nos puede salir muy caro, tanto que podríamos llegar a pagar casi el doble por nuestra casa. Por eso, desde el comparador HelpMyCash.com insisten en que bajar el tipo de interés y contratar una hipoteca con un plazo corto son objetivos básicos a la hora de negociar la hipoteca.

Negociar el interés es tan importante como negociar el precio del piso

Todos sabemos que, cuando hallamos la casa que nos gusta, regatear el precio con el vendedor puede suponer un gran ahorro. Lo que algunas personas desconocen es que negociar con el banco el precio de una hipoteca, sobretodo el interés, es incluso más importante.

Para hacernos una idea, para una hipoteca de 150.000 euros a 25 años, con un interés del 1,25 %, la mensualidad a abonar sería de 582 euros. En cambio, si el interés fuera solo 0,25 puntos superior, de 1,50 %, la cuota ascendería hasta 600 euros y si el tipo fuese del 2 %, a fin de mes se tendrían que pagar 636 euros. Por tanto, rebajar solo 0,25 puntos el interés puede suponer un ahorro de 18 euros al mes durante los 25 años de vida de la hipoteca, lo que serían 5.400 euros en total. Y si se rebaja 0,75 puntos porcentuales, el ahorro total podría ser de más de 16.000 euros.

Abrir la hipoteca más corta que nos podamos permitir

Ampliar el plazo de amortización de la hipoteca puede disminuir hasta la mitad la cuota a pagar cada mes. Si tomamos como ejemplo la hipoteca anterior con un interés de 1,25 %, al pagarla en 15 años las cuotas serían de unos 915 euros, pero amortizándola en 30, la mensualidad se reduciría hasta casi 500 euros.

No obstante, hay que saber que estirar la hipoteca tiene un precio. Si la pagamos en 15 años, el total de intereses a abonar será de más de 14.500 euros. En cambio, si el plazo se alarga hasta los 30 años, los intereses son más del doble, unos 30.000 euros.

Por tanto, extender el plazo de amortización tiene la ventaja de conseguir cuotas más bajas, pero con el peligro de pagar muchos intereses por ello.

Consejos para evitar pagar de más por la hipoteca

• Buscar un equilibrio entre el plazo más corto posible pero con cuotas que nos sean cómodamente asumibles. Para esto, el Banco de España recomienda no destinar más del 35 % de los ingresos al pago de la hipoteca.
• No tener miedo de negociar con el banco un interés más bajo. Las hipotecas no son productos con precio cerrado y hay que intentar negociarlo siempre. Eso sí, es posible que a cambio de bajar el interés, el banco nos pida contratar productos de su cartera. Hay que hacer números y valorar si éstos nos saldrían a cuenta.
• Si hace al menos 5 años que pagamos religiosamente las mensualidades de la hipoteca y nuestro banco no está dispuesto a mejorar el interés a través de una novación, podemos considerar cambiar la hipoteca de banco. Si conseguimos que otra entidad nos presente una oferta vinculante con mejores condiciones, se puede dar que el banco actual esté más dispuesto a mejorar las actuales. En caso contrario, deberíamos calcular si nos sale a cuenta pagar los gastos de la subrogación de hipoteca.