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¿Cuanto tarda una familia en pagar su hipoteca?

Facilisimo ha realizado un estudio con el fin de conocer el tiempo que necesita una pareja española para poder pagar su vivienda. Para ello, se ha basado en los datos de más de 100.000 inmuebles anunciados en su portal inmobiliario y en los sueldos medios de cada comunidad autónoma publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE) en su última Encuesta Anual de Estructura Salarial 2007.

De acuerdo a esta encuesta realizada por el INE, el salario medio en nuestro país es de 20.390 € brutos anuales, que divididos en 14 pagas y aplicando una retención del 15% en concepto de IRPF y Seguridad Social, equivalen a una media de 1.238 € netos mensuales.

Si tenemos en cuenta que el banco de España aconseja no dedicar más del 30% del sueldo neto al pago de la vivienda, una pareja española necesita una media de 21 años para poder pagar una casa de 70 m2 valorada en 149.660 €. El cálculo se ha realizado tomando como referencia el valor del Euribor de diciembre de 2009 (1,242%) y aplicando un diferencial del 0,75%, dejando un interés final del 1,992%.

En el análisis por comunidades, observamos que los habitantes de Extremadura son los que menos tiempo tardan en pagar su casa, con una media de 12 años, seguidos de los castellano-manchegos (14 años), asturianos (17 años), castellano-leoneses (17 años),  valencianos (18 años), gallegos (18 años), murcianos (19 años) y navarros (20 años).

Por el contrario, los ciudadanos del País Vasco son quienes más tiempo dedican al pago de su vivienda, con una media de 32 años. Entre los que más tardan en abonar el importe de su hipoteca también están los catalanes (27 años), madrileños (25 años), baleares (25 años), cántabros (24 años), riojanos (22 años), aragoneses (22 años), canarios (21 años) y andaluces (21 años).

Los resultados de este estudio demuestran que los habitantes de aquellas comunidades autónomas con los salarios más bajos son quienes menos tiempo tardan en pagar la hipoteca de su casa, mientras que las comunidades con los sueldos más altos son, también, las que necesitan más años para abonar el coste de una vivienda.

En este caso, el precio del m2 de cada comunidad es determinante a la hora de establecer el plazo de la hipoteca. Así, en el tiempo en el que un vasco paga un piso de 70 m2 (32 años), un extremeño podría comprar casi tres casas de similares dimensiones, ya que terminaría de pagar cada una en sólo 12 años.

Afrontar la compra de forma individual

Mientras que en España una pareja necesita una media de 21 años para poder pagar una vivienda de 70 m2 con un precio de 149.660 €, en el caso de que la compra se afronte de manera individual, el plazo asciende hasta los 56 años, por lo que resulta casi imposible que un individuo pueda acceder a una vivienda en propiedad teniendo en cuenta que el límite impuesto por la banca  suele ser de 40 años.

En este caso, sólo los ciudadanos de Extremadura (28 años) y Castilla-La Mancha (32 años) podrían acceder en solitario a una hipoteca, ya que ambos estarían por debajo de esos 40 años. En el resto de comunidades, un individuo no podría permitirse el pago de una hipoteca en solitario sin sobrepasar el ratio del 30%.

¿Hipoteca o alquiler?

Ahora que el Euribor parece haber tocado suelo y que el precio de las casas ya ha bajado más de un 15% desde sus máximos en julio de 2007, surge la duda de si, hoy por hoy, es más rentable alquilar o comprar una vivienda.

A nivel nacional, alquilar una casa de 70 m2 supone un desembolso mensual de 529 € según datos del portal. En el caso de adquirir dicho inmueble, la letra de la hipoteca ascendería hasta los 742 € durante 21 años (30% del sueldo neto de una pareja española), es decir, se pagaría un 28,8% más todos los meses frente al alquiler.

La mayor diferencia entre la letra del alquiler y de la hipoteca la encontramos en Extremadura, donde comprar una casa supone pagar un 46,1% más todos los meses frente a la opción del alquiler. En el extremo opuesto se encuentra el País Vasco, donde sus ciudadanos sólo pagan un 13% más a la hora de adquirir un inmueble en vez de optar por su arrendamiento, siempre teniendo que el endeudamiento máximo es del 30%.

(estadisticas en pdf adjunto)

Autor: Facilisimo 

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